蚂蚁花呗和借呗作为我国最大的网络消费贷款之一，其用户群体和信贷余额都非常庞大。而目前无论是蚂蚁借呗还是花呗都属于信用贷款，大家不用申请也不用提交各种材料，支付宝系统会根据用户的消费习惯，资产情况，信用情况给予综合评估，然后给予一定的额度，有额度的用户就可以直接使用，非常方便，也非常高效。
至于怎么处理，关键要看大家逾期的时间，不同的逾期时间，支付宝采取的方式是不一样的。
一、逾期一个月以内。
如果借呗花呗逾期时间在一个月以内，这种情况并不算特别严重，这时候支付宝的催收手段主要以短信通知或者电话通知为主，通知的内容无非就是告知大家你逾期了要按时还款，否则会影响你的信用，还会产生罚息。
在这个阶段支付宝的催收还是比较温柔的，主要以告诫为主。
二、逾期一个月到三个月之间。
如果大家消费贷款逾期一个月到三个月之间，这个问题算是比较严重的，这时候支付宝肯定会加强催收手段。
一方面是常规的电话短信通知频率会更高，另一方面大家还有可能收到律师催收函，律师催收函无非就是告诉大家你已经逾期了，如果再不按时还款，支付宝随时有可能将你起诉到法院，希望你做好准备。
三、逾期3个月到6个月之间。
不管是对于蚂蚁金服，还是对于其他金融机构来说，逾期三个月以上这种算是比较严重的，基本上已经算是黑户了。如果大家借呗、花呗逾期超过三个月，支付宝有可能将催收工作委托给第三方催收机构进行，一般情况下他们主要跟用户当地的一些催收机构合作。
在这些第三方催收公司接入之后，他们所使用的手段就比较多了，除了常规的电话短信通知之外，还会加你微信，然后久不久来问你什么时候还钱，此外他们还有可能上门进行催收。
四、逾期6个月以上。
逾期6个月以上这种情况是非常严重的，支付宝随时有可能做好损失的准备。
对逾期6个月以上的花呗借呗，至于支付宝怎么处理，要看用户借款的金额，如果用户欠款的金额比较小，比如低于1万块钱，那支付宝就有可能直接当做坏账进行核销了，但仍然保留对用户的催收。
但是如果大家逾期的金额比较大，比如大于1万块钱，甚至达到五万块钱以上，那支付宝随时有可能将大家起诉到法院。根据蚂蚁金服的招股书数据显示，蚂蚁金服消费信贷余额30天以上逾期率达到2.97%，90天以上逾期率达到2.15%。
那对于逾期用户，支付宝会怎么处理呢？
但如果大家有还款能力或者有相关的资产可以执行，但就是不还款，那支付宝随时可以向法院申请采取强制措施，比如冻结大家银行卡，查封大家的资产，然后通过拍卖资产或者划扣款项用于偿还欠款。
另外不管大家逾期多长时间，最终大家的芝麻信用肯定会受到影响，央行的征信也会受到影响，目前借呗是接入央行征信系统的，大家每借一笔钱在个人征信报告上就会有一笔记录，而且这些记录从你结清贷款之日起开始算，未来5年之内都会存在。
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