最近，上海、深圳、杭州、南京、成都等多个城市，都有楼盘出现了“火爆”局面。
“百万喝茶费”、“万以下的房子基本卖没了”等新闻不绝于耳，让人感觉几年前楼市的狂欢又开始了。
但现在是什么时候？是房住不炒、是疫情尚存。这么个疯狂法，自然引来监管：前两天，人民银行深圳分行各银行自查，今年以来发放的房抵经营贷。看看到底是不是这部分资金违规流到了楼市里。
刚刚，调查结果出炉，完全不出所料：
（）未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；
（）未发现信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况；
（）存在个别客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。
我为什么说不出所料呢？因为只要有心套路，是根本查不出、防不住的。
我之前因为投资的关系，得以深入了解相关业务，今天就跟大家聊聊这个神奇又魔幻的行业。
读了今天的文章，以房抵贷为契机，你也许可以窥一斑而知全豹，打通任督二脉，对我国的财政政策、房产政策和金融生态都有更深层次的了解。
房抵经营贷是怎么来的？
众所周知，现在我们国家要大力支持小微企业发展。根据统计，民营企业贡献了我国%以上的税收，%以上的城镇劳动就业。
那民营企业最大的问题是什么呢？缺钱。
去借钱吧，一个是很难借到，二个是借的钱都很贵。银行不肯借，而从民间拿到手的贷款都得是%以上的成本，甚至%都有。
怎么解决呢？国家把任务派给银行，必须把这个问题给我解决了。
银行头就大了：我贷款给央企，一把十个亿八个亿的，那叫一个爽快加安全。
但你说放给小微企业这个事，出力不讨好，风险还贼高，因为很多小微企业就没啥值钱的抵押物啊。
这时候就有聪明银行提出来了一个绝妙的方案：公司没抵押物，你公司老板有啊！
你敢拿房子来做个抵押，我就给你公司放款。这就是所谓的房抵经营贷。
而且一般放款额度是六成，就是房子值万，我只贷给你万，房价总不能咔嚓一下跌%吧。
这样一来，房抵经营贷就诞生了。
你看名字就知道，这个钱是严格限制用途，只能给企业经营用的，坚决不允许流入楼市。
所以本来这也算是个好事，能让低成本的钱真的去到小微企业里去。
但只要一涉及到房子、钱，就会有无数的有心人开始打主意了。这次深圳自查的就是其一：很多“专业团队”违规套取房抵贷来买房。
那问题来了，为啥政策严格限制了这钱的用途是【公司】拿去【经营】，却被【个人】拿去【买房】？
这就是我们要聊的第二个问题，防不住的房抵经营贷。
为什么防不住？
这个问题涉及到一些行业的内幕，你看看就好，千万别去学。危险动作切勿模仿。
首先，个人怎么能拿到只批给公司的经营贷呢？
我们再来复习一下这次自查结果的第一条：
（）未发现【刚注册企业】即申请经营贷的情况。
内行人看到这条都会笑出声的——因为一般的银行发放经营贷都有一个限制就是，企业成立至少满年。
那可不就是没有刚注册企业就来贷款的嘛，你银行根本就不会批这个啊。
真实情况是咋样的呢？
假设我要买房，就直接买个成立满年的公司，把我变更成股东就了（有银行需要变更满个月），有专业团队帮我操作，几千块搞定。
包做全套流水，包做订单，只要银行有要求，统统能搞定。毕竟专业团队。
甚至我还见过一个这种助贷公司，专门有个部门就叫包装部，我去的时候满桌的假结婚证、假合同，最夸张的是据说连征信都能给改。
好，通过这一番操作，我就成功变成了一个拥有正常经营数据的企业家，完全符合银行的贷款要求（当然符合了，就是照着银行的要求包装的）。
然后就可以顺利从银行拿到“经营贷”。
接下来还有个问题就是，这个钱是受严格监管的，只能用做企业经营。
很多银行会要求看业务合同，确实有业务，会把钱直接打到客户账上，就是怕企业把钱偷着用了。
但是有用吗？在专业团队的运作下，所有的客户都是自己人。资金转了一圈，又会回到我手里。
我拿这钱就可以为所欲为了——钱上又没写名字，我就说这是祖传的几百万，谁也管不着。
现在你再看看自查结果第二条：（）未发现信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况。
开玩笑，这么完整真实的操作，可能比很多真的企业还真，怎么可能会被发现。
至此，房抵经营贷就完成了一轮完整操作，从头到尾，根本防不住。
实际上，贷款资金用途不合规一直就是银行业乱象的“重灾区”，不少银行因此被罚。
评论